L’assurance auto en bref
Choisissez le type d’assurance auto le mieux adapté à votre voiture. En effet,
vous
êtes
nombreux à opter pour une formule « tous risques ». Néanmoins, lorsqu'une voiture a plus de 10
ans,
les
garanties proposées par cette formule peuvent devenir inadaptées.
Par contre, et ce quelle que soit l’ancienneté de votre automobile, adoptez systématiquement dans
votre
contrat d’assurance auto une assurance personnelle du conducteur.
Profitez d'un comparateur assurance auto pour confronter les tarifs et les garanties des
différentes
offres proposées par nos partenaires.
Comparateur assurance auto : trouver la meilleure offre en ligne
Vos besoins (couverture complète ou au tiers) varient en fonction du véhicule que vous utilisez.
Vous
souhaitez assurer un modèle de seconde main loué ou une automobile de collection ? Dans ce cas,
votre
couverture sera différente de celle d’un propriétaire de voiture neuve.
Les offres des assureurs sont développées sur la base du profil des conducteurs. Les primes
imputables
aux clients ayant accumulé les malus, aux seniors et aux jeunes conducteurs ont tendance à être
majorées. Si vous figurez parmi ces populations à risque, vous avez tout intérêt à effectuer une
simulation assurance voiture.
Si votre budget est particulièrement serré, pensez à dresser un comparatif assurance auto. Ainsi,
en
cas
de sinistre, vous bénéficierez d’un excellent dédommagement. Par ailleurs, en choisissant la
meilleure
formule, vous économiserez en moyenne 340 euros par an.
Avant d’obtenir un devis assurance auto, tout comparateur exigera des informations sur votre
profession
et l’endroit où vous vivez. Il se renseignera également sur la date à laquelle vous avez obtenu
votre
permis, ainsi que sur vos antécédents de sinistres. D’autres données comme la fréquence
d’utilisation et
la fonction du véhicule seront vérifiées, tout comme sa marque et les équipements embarqués.
Suite au remplissage du formulaire (qui ne prend que quelques minutes), un comparatif des prix en
phase
avec votre profil du conducteur sera établi. Un devis assurance auto détaillé
permettra
de déterminer si l’étendue des garanties justifie le tarif.
Si l’offre correspond à vos attentes, vous pouvez souscrire une assurance auto sur le comparateur
en
ligne.
Quelles sont les différents types d’assurance auto ?
Vous pouvez obtenir une protection personnalisée dans le cadre d’une location de longue durée ou
vous
procurer une assurance
temporaire. Outre les contrats classiques, les assureurs proposent une assurance au
kilomètre
aux petits rouleurs. Dans tous les cas, vous choisirez entre trois formules :
la
garantie de base, la couverture intermédiaire et l’assurance complète.
L’assurance auto responsabilité civile ou la couverture de base
La garantie minimale appelée, aussi garantie au tiers, couvre
l’assurance
obligatoire - le minimum requis par la loi. Sans cette garantie, votre voiture n’a
pas
l’autorisation de circuler. Vous serez protégés si vous occasionnez des dommages
corporels
ou
matériels à un tiers quelconque. Il peut être question d’un piéton, d’un motard ou
encore
d’un autre conducteur de voiture. La plupart des assureurs intègre à ce contrat une assistance
minimale.
Dès lors que le moyen de transport a été utilisé pendant plus de 8 ans, limitez-vous à
l’assurance
auto
responsabilité civile. Il en est de même quand votre voiture vous a coûté peu cher. Dans tous
les
cas,
vous devez faire en sorte que le montant des cotisations ne dépasse pas la valeur de votre
véhicule.
L’assurance auto intermédiaire pour faire des économies
Vous voulez économiser sur votre assurance tout en étant correctement couvert ? Souscrivez un
contrat
intermédiaire. Pour en trouver un adapté à vos besoins, vous devez consulter un
comparateur
assurance auto. En plus de la garantie au tiers, les compagnies d’assurance
prennent
entre
autres en charge des vols et celle des bris
de glace, c'est-à-dire le bris des vitres ou des pare-brises, viennent s’ajouter à la
garantie
minimale. Certaines enseignes acceptent aussi de s’occuper du remorquage et de régler certains
frais
de
santé en cas d’accident.
L’assurance auto intermédiaire convient particulièrement aux propriétaires dont la
voiture
est
âgée de 3 à 5 ans. Par ailleurs, elle est conseillée si vous ne roulez pas
fréquemment.
L’assurance auto tous risques pour une protection intégrale
Comme son nom l’indique, l’assurance
auto tous risques protège contre toutes sortes de sinistres, y compris lorsque vous êtes
reconnu
comme étant responsable d’un accident. Par exemple, vous bénéficierez de services d’assistance,
de
la
garantie collisions et du remplacement temporaire de votre véhicule si ce dernier est
immobilisé.
L’option dédommagement valeur à neuf peut être souscrite si vous aspirez à vous faire indemniser
au
prix
d’acquisition. Le remboursement s’applique en cas de destruction ou de vol de la voiture.
La couverture complète est plébiscitée par les automobilistes qui possèdent une voiture de luxe
ou un
véhicule qui vient juste d’être mis en circulation. S’ils en ont les moyens, ceux qui désirent
être
assurés en toutes circonstances peuvent aussi choisir ce type de contrat assurance auto.
Nos conseils en assurance auto
Prenez le soin de vérifier la garantie personnelle du conducteur figurant dans
votre
contrat. Cette option est jugée indispensable. C’est cette garantie qui indemnise le
conducteur en cas de sinistre dont il est le responsable ou sans tiers identifié.
Par ailleurs si la garantie personnelle du conducteur doit toujours être intégrée à votre
contrat,
nous
vous déconseillons de prendre une couverture élargie sur des véhicules anciens mal cotés
à
l’ARGUS. En effet, si votre voiture n’est plus cotée, le montant du remboursement
(déduction faite de la franchise) sera faible en cas de destruction de votre automobile. Ainsi,
l’indemnisation ne compensera pas la surprime que vous paierez pour profiter de la couverture
tous
risques.
Choisir son assurance automobile
Les démarches de souscription de couverture automobile sont simplifiées depuis que les assureurs
ont
digitalisé leurs offres. Toutefois, avec la pléthore de contrats proposés actuellement sur le
marché, il
convient de procéder à une analyse des devis assurance auto. Avant de passer
par un
comparateur assurance, vous devez déterminer vos besoins.
Des profils diversifiés qui impactent le prix de l’assurance
Le lieu de résidence peut influer sur le prix de la couverture. Par exemple,
dans
les
régions montagnardes, des animaux sauvages peuvent surgir soudainement sur les routes, ce qui
peut
provoquer un accident.
Les primes et les garanties du contrat d’assurance auto dépendent aussi de l’âge du
conducteur. Les professionnels s’attendent notamment à ce que les seniors
souscrivent
une
formule grâce à laquelle ils seront protégés de tous risques.
L’expérience au volant détermine également le montant des cotisations. C’est la
raison
pour laquelle les jeunes conducteurs, considérés comme étant des profils à
risque,
paient leur assurance plus cher. Pour débourser moins, ils peuvent profiter de la couverture de
leurs
parents en tant que conducteurs secondaires.
Des caractéristiques propres au véhicule qui sont déterminantes
En souscrivant une couverture adaptée à la voiture que vous conduisez, vous réaliserez
des
économies sur votre assurance. Ceux qui roulent avec un véhicule neuf ont tout
intérêt
à
souscrire une assurance tous risques. Ce conseil vaut d’autant plus pour ceux qui acquièrent
leur
automobile à crédit (3 automobilistes sur 4).
En dehors des caractéristiques propres au véhicule (tels que la puissance et la
motorisation), d’autres critères sont pris en compte par les professionnels. Ces
derniers
vérifient préalablement l’utilisation de l’automobile (activités familiales, déplacements
professionnels, taxi…), tout comme sa zone de stationnement habituelle.
Une couverture dont l’étendue influe sur les primes
Avant de choisir un contrat d’assurance auto, nous vous conseillons de vérifier la liste
des
sinistres non pris en charge, ainsi que le montant de la franchise. Plus ce dernier
est
important, moins les cotisations à débourser seront élevées.
En fonction de vos besoins, demandez des garanties supplémentaires afin d’être
mieux
protégés. Optez pour une assistance 0 km pour être dépanné où que vous vous trouviez. Exigez la
couverture des objets personnels que vous transporterez dans votre voiture. Certains conducteurs
intègrent aussi une garantie corporelle dans leur contrat.
Changer d’assurance auto
Pour séduire de nouveaux clients, les assureurs rendent leurs offres plus attractives. Faites
jouer
la
concurrence. Une fois que vous dénichez le contrat adapté à votre budget et à vos besoins, vous
pouvez
changer
assurance auto.
Les raisons de contracter une autre assurance
Généralement, les conducteurs changent d’assurance auto lorsqu’ils sont insatisfaits des services
proposés par leur compagnie d’assurance. Ils peuvent par exemple estimer insuffisant le
montant
de l’indemnisation d’un sinistre. Il arrive aussi que les garanties du
contrat ne couvrent plus leurs besoins, car leur situation personnelle ou
professionnelle a
évolué.
En outre, le désir de réaliser des économies peut expliquer la volonté de
résilier
la
couverture, sachant que les cotisations d’assurance pèsent lourd dans le budget des familles.
Pour
améliorer leur pouvoir d’achat, nombre d’usagers de la route optent pour une couverture plus
abordable,
mais comprenant davantage de garanties.
Les opportunités à saisir pour changer de couverture
Changez de couverture dès que vous le souhaitez après la première année de
souscription.
Ce droit est prévu par la loi Hamon, appliquée depuis le 1er janvier 2015.
Dans certaines circonstances qui impactent le niveau de risques, vous avez la possibilité de
procéder
à
une résiliation au cours de votre première année d’engagement. C’est le cas lorsque vous
déménagez
ou
quand vous parvenez à vendre votre véhicule. Il en va de même lorsque la
voiture
doit
être mise à la casse du fait de son usure.
Le passage à un autre contrat
Après avoir évalué vos besoins et comparé les différentes offres commercialisées par les
assureurs,
vous
pouvez changer de contrat. Pour ce faire, adressez une demande à la compagnie
d’assurance
choisie. Cette dernière s’occupera de la résiliation de votre ancienne couverture
afin
que
vous continuiez à être protégé.
L’ancien assureur transmettra, dans un délai de 30 jours après la clôture du contrat, un
avis
de
résiliation. Ce document précise, hormis votre profil, vos antécédents en matière
de bonus
malus.
Par la même occasion, les primes que vous avez déjà versées vous seront restituées.
Questions / Réponses sur l’assurance auto
Comment résilier son assurance auto ?
En profitant de la loi Hamon, les assurés ne s’exposent à aucune pénalité. Même durant la
période
d’engagement, vous pouvez mettre fin à votre contrat dès lors que les causes sont légitimes.
Ces
dernières sont précisées dans l’article L113-16 du Code des assurances. Ce texte relate
aussi
que la
résiliation assurance auto doit être effectuée dans les 3 mois qui suivent l’évènement en
question.
Pour changer de couverture, une lettre recommandée avec accusé de réception doit être envoyée
à
l’assureur. Ce dernier procédera à la résiliation du contrat 10 jours au plus tard après
avoir
reçu
la demande.
Quand payer une franchise auto ?
Quel que soit le niveau de garanties souscrites, un contrat d’assurance auto comporte une
franchise.
Visant à responsabiliser les usagers de la route, elle s’applique lorsque ces derniers
provoquent un
accident. Il en est de même quand l’identité du responsable du sinistre est inconnue.
Pour chaque sinistre susceptible de se produire, le type de franchise auto et la manière dont
elle
est évaluée sont stipulés dans le contrat d’assurance. Généralement, un montant fixe y est
mentionné. Il se peut également que cette valeur soit exprimée en pourcentage par rapport à
l’indemnisation. Pour l’heure, aucune loi ne régit l’appréciation de la franchise par les
compagnies
d’assurance.
Comment le bonus malus en assurance auto fonctionne-t-il ?
Le coefficient de bonus malus, qui pondère les cotisations annuelles, consiste à sanctionner
ou à
gratifier les automobilistes pour leur conduite. Chaque détenteur de permis peut connaître
son
bonus/malus en consultant la fiche d’information délivrée par l’assureur à la suite d’une
simple
demande.
Le coefficient de bonus malus peut osciller entre 0,50 et 3,50. Si vous souscrivez une
couverture
pour la première fois, il s’établit à 1. Ce chiffre s’accroît de 25 % et 12,5 %,
respectivement
pour
les accidents responsables et les sinistres semi-responsables. Si aucun incident n’est
déclaré
dans
l’année, il baisse automatiquement de 5 %. Le malus auto s’estompe après 2 ans sans
accident.